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Deine Altersvorsorge - bevor der Staat entscheidet, wie viel du bekommst

Die gesetzliche Rente reicht für die meisten nicht. Wer jetzt nicht vorsorgt, verliert im Alter bis zu 60% seines Einkommens. Als Versicherungsvertreter bei Telis Finanz helfe ich dir, die Rentenlücke zu schließen - mit dem richtigen Mix aus Riester, Rürup, bAV und ETF-Sparplan.

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Dein Vorsorge-Vorteil
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Warum Handeln dringend ist

Das Rentenproblem, das die meisten unterschätzen

Du arbeitest Jahrzehnte lang, zahlst brav in die Rentenversicherung ein - und bekommst im Alter vielleicht 40-50% deines heutigen Nettoeinkommens. Nach Steuern und Abzügen für Kranken- und Pflegeversicherung bleibt noch weniger. Ohne private Vorsorge wird der Lebensstandard im Alter drastisch sinken.

Die Rentenlücke trifft fast jeden

Wer heute 3.000 Euro netto verdient, bekommt im Alter oft nur 1.200-1.400 Euro ausgezahlt. Das bedeutet monatlich über 1.600 Euro weniger - jeden Monat, für den Rest des Lebens.

Inflation frisst Ersparnisse auf

Wer sein Geld nur auf dem Girokonto liegen lässt, verliert durch Inflation jedes Jahr Kaufkraft. Bei 2,5% Inflation sind 100.000 Euro nach 20 Jahren nur noch rund 60.000 Euro wert.

Jedes Jahr Warten kostet Vermögen

Wer mit 25 statt 40 mit 200 Euro/Monat startet, hat bei Renteneintritt dreimal so viel angespart - obwohl er nur 36.000 Euro mehr eingezahlt hat. Den Rest erledigt der Zinseszins.

Persönliche Rentenlücken-Analyse

In einem kostenlosen Erstgespräch berechnen wir gemeinsam deine persönliche Rentenlücke und zeigen dir, mit welchem monatlichen Betrag du sie schließen kannst - realistisch und auf deine Situation zugeschnitten.

Berechnung deiner konkreten Rentenlücke
Vergleich der passenden Vorsorgeprodukte
Steueroptimierte Strategie für deine Situation
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Vorsorgeprodukte

Die wichtigsten Altersvorsorge-Optionen im Überblick

Von staatlich gefördert bis maximal flexibel - ich helfe dir, die richtige Kombination für deine Lebenssituation zu finden.

Staat fördert
Familien & Geringverdiener
Riester-Rente

Staatlich geförderte Altersvorsorge mit Zulagen und Steuervorteilen. Besonders attraktiv für Familien mit Kindern.

  • 175 Euro Grundzulage pro Jahr
  • 300 Euro Kinderzulage pro Jahr (ab 2008 geboren)
  • Steuerlich absetzbar bis 2.100 Euro
  • Kapitalgarantie der eingezahlten Beiträge
  • Zulagennummer über ZfA beantragen
Besonders lohnenswert bei Kindern oder niedrigem Einkommen
Selbstständige & Gutverdiener
Rürup-Rente (Basisrente)

Massiver Steuervorteil für Selbstständige und Gutverdiener. Bis zu 29.344 Euro pro Jahr steuerlich absetzbar (2026).

  • Bis 29.344 Euro/Jahr absetzbar (2026)
  • Pfändungssicher im Insolvenzfall
  • Als ETF-Variante mit hoher Rendite verfügbar
  • Ideal für Selbstständige ohne gesetzliche RV
  • Kein Kapitalwahlrecht am Ende
Optimal für Selbstständige und Besserverdiener
Arbeitgeber zahlt mit
Angestellte
Betriebliche Altersvorsorge (bAV)

Vorsorge direkt über den Arbeitgeber mit gesetzlichem Zuschuss. Seit 2019 muss der Arbeitgeber mindestens 15% Zuschuss zahlen.

  • Mind. 15% Arbeitgeberzuschuss gesetzlich Pflicht
  • Steuer- und sozialversicherungsfrei in der Ansparphase
  • Bis 3.624 Euro/Jahr steuerfrei einzahlen
  • Einfach über die Gehaltsabrechnung
  • Bei Jobwechsel manchmal Abwicklung nötig
Arbeitgeberzuschuss immer zuerst ausschöpfen
Garantie & Schutz
Private Rentenversicherung

Klassische oder fondsgebundene Rentenversicherung. Bietet lebenslange Rente und Hinterbliebenenschutz.

  • Lebenslange Rentenzahlung möglich
  • Steuerliche Vorteile im Alter (Ertragsanteilbesteuerung)
  • Hinterbliebenenschutz integrierbar
  • Fondsgebunden für höhere Renditechancen
  • Qualität stark produktabhängig
Konditionen im Marktvergleich prüfen lassen
Beste Rendite
Maximale Flexibilität
ETF-Sparplan

Monatlich in breit gestreute Indexfonds investieren. Historisch die renditestärkste Strategie mit niedrigen Kosten und maximaler Flexibilität.

  • Historisch 7-9% Rendite pro Jahr
  • Sehr niedrige Kostenquoten (ab 0,1%)
  • Maximale Flexibilität - jederzeit verfügbar
  • Vollständige Transparenz über Anlage
  • Keine staatliche Förderung, kein Kursverlustschutz
Ideal für langfristigen Vermögensaufbau mit Rendite
Das Drei-Säulen-Modell

So ist das deutsche Rentensystem aufgebaut

Ein solides Altersvorsorge-Konzept nutzt alle drei Säulen. Die Gewichtung hängt von deiner individuellen Situation ab.

1.
Säule

Gesetzliche Rente

Die staatliche Basisversorgung, die immer weiter unter Druck gerät. Das Rentenniveau sinkt seit Jahren. Als alleinige Grundlage reicht sie für die meisten nicht aus.

2.
Säule

Betriebliche Altersvorsorge

Vorsorge über den Arbeitgeber mit Steuervorteilen und gesetzlichem Zuschuss. Oft unterschätzt, aber dank des Arbeitgeberbeitrags besonders effizient.

3.
Säule

Private Vorsorge

Hier entscheidest du selbst: Riester, Rürup, ETF-Sparplan oder private Rentenversicherung. Diese Säule ist dein wichtigster Hebel, um die Rentenlücke zu schließen.

Rechenbeispiel: Was 200 Euro/Monat bewirken

Bei 7% durchschnittlicher Rendite p.a. bis Renteneintritt mit 67 - abhängig vom Startalter

Ab 25
524.000 €
Ab 30
368.000 €
Ab 35
253.000 €
Ab 40
168.000 €
Ab 45
100.000 €

Wer mit 25 statt mit 40 startet, hat am Ende dreimal so viel Kapital - obwohl er nur 36.000 Euro mehr eingezahlt hat. Den Rest erledigt der Zinseszins. Jedes Jahr Warten kostet im Schnitt 15.000-30.000 Euro Endvermögen.

Die häufigsten Fehler

6 Altersvorsorge-Fehler, die dich Tausende kosten

Diese Fehler begegnen uns regelmäßig in der Beratung - und jeder einzelne davon lässt sich vermeiden.

01

Zu spät oder gar nicht anfangen

Jedes Jahr Aufschub kostet im Schnitt 15.000 bis 30.000 Euro Endvermögen. Der häufigste Fehler ist, auf "den richtigen Moment" zu warten - der nie kommt.

02

Nur auf die gesetzliche Rente verlassen

Das offizielle Rentenniveau klingt akzeptabel - aber nach Steuern, Kranken- und Pflegeversicherungsabzügen bleiben oft deutlich unter 40% des letzten Nettoeinkommens übrig.

03

Geld unverzinst liegen lassen

Wer spart, aber das Geld nur auf dem Giro- oder Sparkonto lässt, verliert durch Inflation jedes Jahr an Kaufkraft. Rendite ist keine Gier, sondern Notwendigkeit.

04

bAV-Zuschuss nicht ausschöpfen

Jeder Angestellte hat Anspruch auf mindestens 15% Arbeitgeberzuschuss zur betrieblichen Altersvorsorge. Wer das nicht nutzt, verschenkt bares Geld.

05

Falsches Produkt für die Situation

Riester ohne Kinder, Rürup als Angestellter, ETF ohne ausreichenden Anlagehorizont - viele Vorsorgeprodukte passen nur auf bestimmte Lebenslagen. Eine Analyse spart hier viel Geld.

06

Steuervorteile ignorieren

Beiträge zur Rürup-Rente (bis 29.344 Euro/Jahr), Riester-Einzahlungen und bAV-Beiträge sind steuerlich absetzbar. Wer das ignoriert, zahlt unnötig hohe Steuern.

Mein Vorgehen

So läuft deine Altersvorsorge-Beratung ab

Transparent, strukturiert und immer auf deine persönliche Situation ausgerichtet - von der ersten Analyse bis zur Umsetzung.

1
Kostenfreies Erstgespräch

Wir sprechen über deine aktuelle Situation, dein Einkommen, deine Ziele und was du dir für das Alter vorstellst - online, telefonisch oder persönlich in Tönisvorst oder Zeven.

2
Analyse deiner Rentenlücke

Ich berechne deine konkrete Rentenlücke und vergleiche die passenden Vorsorgeprodukte - unter Berücksichtigung von Steuern, Förderungen und deiner Lebenssituation.

3
Dein persönlicher Vorsorgeplan

Du erhältst einen konkreten Plan mit klaren Empfehlungen: Welches Produkt, wie viel monatlich, welche Steuervorteile du nutzen kannst - alles verständlich erklärt.

4
Umsetzung & Begleitung

Ich übernehme die komplette Abwicklung - Antragsstellung, Koordination mit Anbietern und dauerhafte Begleitung, damit dein Plan auch langfristig passt.

Häufige Fragen

Deine Fragen zur Altersvorsorge

Die Antworten auf die häufigsten Fragen meiner Kunden rund um das Thema private Rentenvorsorge.

Wie viel Rente werde ich eigentlich bekommen?
Du bekommst von der Deutschen Rentenversicherung jedes Jahr eine Renteninformation zugeschickt. Diese zeigt dir deine voraussichtliche Rente. Wichtig: Diese Zahlen sind oft zu optimistisch, weil sie von einem gleichbleibenden Rentenniveau ausgehen. Realistisch solltest du eher 40-50% deines aktuellen Nettoeinkommens als gesetzliche Rente einplanen - und auch das nach Steuern und Abzügen noch einmal reduzieren.
Ich bin 45 - ist es nicht schon zu spät?
Nein, es ist nie zu spät. Mit 45 hast du noch 22 Jahre bis zur Rente. Selbst wenn du nur 300 Euro monatlich anlegst, kannst du bei 7% durchschnittlicher Rendite noch ca. 185.000 Euro aufbauen. Das ist kein Vermögen für eine frühe Rente, aber eine erhebliche Ergänzung zur gesetzlichen Rente. Je früher du jetzt anfängst, desto besser - aber warten macht es nur schlimmer.
Sollte ich Riester oder ETF-Sparplan machen?
Das hängt stark von deiner Situation ab. Riester lohnt sich besonders, wenn du Kinder hast (bis zu 300 Euro Zulage/Kind) oder wenig verdienst (wegen der Grundzulage von 175 Euro). Für kinderlose Gutverdiener ist ein ETF-Sparplan oft die bessere Wahl: mehr Rendite, mehr Flexibilität, keine komplizierte Verwaltung. In vielen Fällen ist eine Kombination sinnvoll. Das besprechen wir in deiner individuellen Beratung.
Wie viel sollte ich monatlich für die Altersvorsorge zurücklegen?
Als Faustregel gelten 10-15% des Bruttoeinkommens. Das klingt viel, aber: Riester-Zulagen, Steuerersparnisse und Arbeitgeberbeiträge zur bAV zählen da schon mit rein. Wenn du 3.000 Euro brutto verdienst, solltest du monatlich zwischen 300 und 450 Euro in die Altersvorsorge stecken - in verschiedenen Töpfen verteilt. Wie viel du wirklich brauchst, berechnen wir gemeinsam auf Basis deiner persönlichen Rentenlücke.
Was passiert mit meiner Altersvorsorge, wenn ich sterbe?
Das ist produktabhängig. Bei ETF-Sparplänen und privaten Rentenversicherungen geht das angesparte Kapital an deine Erben. Bei der gesetzlichen Rente gibt es eine Witwen- bzw. Witwerrente, aber das gesparte Kapital verfällt. Bei Riester hängt es davon ab, in welcher Phase du bist. Ich empfehle, bei der Planung auch den Todes- und Invaliditätsfall zu bedenken - das ist ein wichtiger Baustein der Gesamtplanung.
Ich bin selbstständig und habe keine gesetzliche Rentenversicherung. Was soll ich tun?
Als Selbstständiger bist du auf dich allein gestellt - und das macht Altersvorsorge umso wichtiger. Deine Optionen: Rürup-Rente (massiver Steuervorteil, bis zu 29.344 Euro/Jahr absetzbar), ETF-Sparplan (flexibel, renditestark), Immobilien, und je nach Branche berufsständische Versorgungswerke. Eine freiwillige gesetzliche Rentenversicherung kann ebenfalls sinnvoll sein. Das optimale Konzept hängt von deinen Einkommen, Steuern und Zielen ab.
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Altersvorsorge ist ein zentraler Baustein - aber ein solides Finanzfundament umfasst mehr. Entdecke alle meine Leistungen.

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